Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech

Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech jest jednym z najbardziej istotnych ubezpieczeń, które należy załatwić po przyjeździe do tego kraju. W Niemczech większość osób ma ubezpieczenie zdrowotne w ramach publicznego systemu opieki zdrowotnej. W roku 2015 system ten obejmował 71 milionów ubezpieczonych. Niemniej, 9 milionów osób posiadało ubezpieczenie w ramach prywatnego systemu opieki zdrowotnej.

Publiczny system opieki zdrowotnej w Niemczech znacznie różni się od prywatnego

Pomiędzy publicznym a prywatnym systemem opieki zdrowotnej w Niemczech występują istotne różnice. Ogólnie prywatna opieka zdrowotna zapewnia krótszy czas oczekiwania na wizytę, a także pomaga w umówieniu się z kierownikami oddziałów, a nie lekarzami niższego szczebla którzy aktualnie mają dyżur. Istnieją również specjalne prywatne pakiety, które w razie potrzeby pozwolą na podjęcie leczenia z pomocą lekarzy o bardzo dużym doświadczeniu.

 

W przypadku publicznego systemu opieki zdrowotnej, każdy traktowany jest równo i podlega takiemu samemu standardowi ochrony. Jeśli potrzebujesz dodatkowej opieki, możesz dopłacić i wykupić dodatkowe taryfy. Na przykład jeśli chodzi o opiekę dentystyczną, gdy potrzebujesz plomby, z publicznego ubezpieczenia zdrowotnego otrzymasz jedynie podstawowe/tańsze wypełnienie. Jeśli jednak chciałbyś otrzymać materiał lepszej jakości, musiałbyś zapłacić za niego samemu, a to mogłoby okazać się dosyć drogie. Natomiast posiadając oprócz publicznego ubezpieczenia zdrowotnego dodatkowe ubezpieczenie obejmujące opiekę dentystyczną, mógłbyś uniknąć wysokich rachunków u dentysty.

 

Przegląd publicznego systemu opieki zdrowotnej w Niemczech

Publiczne ubezpieczenie zdrowotne działa na zasadzie solidarności, co oznacza, iż nie ma różnicowania ze względu na wiek lub stan zdrowia, a wszyscy płacą taki sam odsetek swojego dochodu, do pewnego limitu. Wysokość składki to 14,6% pensji, jednak nie może ona przekroczyć maksimum 635 € miesięcznie. Pracodawca i pracownik pokrywają składkę po połowie.

 

Dzieci i małżonkowie, którzy nie uzyskują żadnego dochodu są współubezpieczeni, bez konieczności opłacania składek. Niemniej, studenci, osoby samozatrudnione, a także inne osoby o niskich dochodach muszą opłacać składki na publiczny system opieki zdrowotnej.

 

Przegląd prywatnego systemu opieki zdrowotnej w Niemczech

Ubezpieczyciele w ramach prywatnego systemu opieki zdrowotnej w Niemczech mogą różnicować i odrzucać ludzi w oparciu o kryterium stanu zdrowia/wieku itd. System prywatny nie jest otwarty dla wszystkich i jedynie pracownicy służby cywilnej, samozatrudnieni, a także etatowcy, którzy zarabiają powyżej pewnej kwoty, mogą korzystać z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. W roku 2017, aby zostać uwzględnionym do skorzystania z prywatnej opieki zdrowotnej, trzeba zarabiać ponad 57.500 € rocznie. W przypadku osób na etacie, pracodawca opłaca połowę składki, ale jedynie do maksymalnej kwoty 318 € miesięcznie (tj. takiej samej kwoty, jak w przypadku publicznego ubezpieczenia zdrowotnego).

 

Im starszy jesteś, tym droższe jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne

Cena prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest opata o wiek, stan zdrowia oraz wybrane dodatki, a nie o wysokość pensji. Co więcej, za małżonków i dzieci wymagane są osobne płatności, co oznacza ubezpieczenie dla rodzin jest dosyć drogie.

 

Niemniej, w przypadku osób młodszych, nieposiadających rodziny i bez problemów ze zdrowiem, prywatne ubezpieczenie zdrowotne może okazać się o wiele tańsze. Składki na ubezpieczenie wzrastają jednak z wiekiem, a także po przejściu na emeryturę. Można obniżyć składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne dzięki regularnym badaniom lekarskim, jednak w sytuacji ujawnienia choroby, składka wzrośnie.

 

Co więcej, należy zwrócić uwagę, że w większości przypadków powrotne przejście z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego do publicznego jest prawie niemożliwe. Ma to na celu uniknięcie sytuacji, w której młodzi ludzie korzystają z ubezpieczenia prywatnego, aby zapłacić niższe stawki, a następnie z wiekiem przechodzą na ubezpieczenie publiczne.

 

Co dalej? Polecamy publiczny system opieki zdrowotnej

W większości przypadków polecilibyśmy wybór publicznego systemu ubezpieczeń zdrowotnych. Jedyny przypadek, w którym powinieneś rozważyć prywatną opiekę medyczną, to kiedy jesteś młody, wolny, nie planujesz dzieci, a w Niemczech chcesz zostać jedynie przez kilka lat. Niemniej, biorąc pod uwagę to, jak nieoczekiwane bywa życie, publiczny system ubezpieczeń zdrowotnych powinien być najlepszym wyborem.

 

Większość pracodawców zapisze cię do publicznego systemu ubezpieczeń zdrowotnych automatycznie. Jeśli natomiast tak się nie stanie, polecamy dwóch ubezpieczycieli:

 

TK – To jeden z niewielu zakładów publicznych, który posiada stronę internetową w języku angielskim

AOK – To jeden z największych ubezpieczycieli w Niemczech, jednak nie ma wersji angielskiej strony internetowej.